银行转战移动支付市场 抢食8000亿元蛋糕

    支付宝和腾讯微信发力手机支付，开始和银行展开新一轮竞争

    移动改变生活，现在看来已经不是某个商家的广告语。

    支付宝近日与银泰集团达成战略合作。消费者在银泰可以无现金消费，拿出支付宝钱包直接在全国37家银泰百货、银泰城门店享受手机支付服务。

    腾讯微信也刚刚在广州公布了九大接口能力，“微信支付”正式面市。据悉，只需绑定银行卡即可在微信内、公众号内、APP中，以及身边随处可见的二维码，简便快捷地完成付款。

    这一切，都挑战着原本独霸线下支付业务的银行。当然，这个支付领域的“大佬”早已经磨刀霍霍，准备迎战。

    据悉，目前中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、招商银行、浦发银行、平安银行等多家银行已经展开手机支付业务，向近场支付领域进军。

    据介绍，用户只需在具有NFC功能手机上安装应用程序并加载银行电子现金账户，关联借、贷记账户，即可在中国银联具有“闪付”标识的POS机上实现无现金、无卡片的手机支付。该业务覆盖了商业零售、公共交通、加油站、餐饮、影院、医院、学校等人员密集地。

    “预计2013年全年移动支付市场规模会超过8000亿元，是去年规模的五倍以上。”市场分析人士称。

    在这样巨大的蛋糕面前，银行、电商又将开始一轮新的鏖战。

    银行“翻新”坚守优势领域

    央行发布的《2013年第二季度支付体系运行总体情况》显示，第二季度，电子支付业务量快速增长，其中移动支付业务继续保持高速增长。全国共发生电子支付业务62.45亿笔，金额251.02万亿元，同比分别增长29.41%和24.62%。其中，网上支付57.87亿笔，金额247.86万亿元，同比分别增长24.87%和24.10%；电话支付0.86亿笔，金额1.08万亿元，同比分别减少6.07%和13.53%；移动支付3.71亿笔，金额2.07万亿元，同比分别增长274.70%和363.92%。

    “商业银行也紧跟脚步，在大力发展网上银行后，转战近场支付领域，借助移动支付的强大功能，坚守自己的优势项目，应对互联网金融企业的挑战。”一位股份制银行人士指出。

    2012年6月，建行发行国内首张SD卡模式的移动支付信用卡产品，2012年12月，与中国电信合作在深圳发行国内首张SIM卡模式的移动支付信用卡产品。手机支付卡支持非接触支付和远程支付，代替传统信用卡进行现场支付。

    浦发银行近期也与中国移动联合推出NFC手机支付移动金融2.0版。

    广发银行分别在去年年底和今年6月推出手机支付SD卡和移动SWP-SIM卡的移动支付解决方案，并在前期正式发布“广发智付”的移动支付品牌。

    也是在今年，招行携手中国移动在全国范围内推广基于SWP-SIM卡模式的“中国移动招行手机钱包”的手机支付产品，将移动支付芯片加载在SIM卡中。在此基础上，招商银行与OPPO的合作实现了将银行卡功能直接加载在内置了安全芯片的3G手机。随后又联合三星电子，升级“手机钱包”和“手机银行”应用，全面支持三星三大旗舰机型。

    “银行原本在支付领域就有很大的优势，随着互联网和移动设备的快速发展，这种趋向于便捷性和灵活性的服务功能越来越强，各家银行的竞争也显得更加激烈。”业内人士称。

    互联网企业挺进线下

    当然，参与竞争的已经不再只是银行之间。从互联网金融企业日渐活跃的时候，银行就在某些领域失去了原本的垄断地位，现在这个领域再添了手机支付。

    11月15日，银泰商业集团与支付宝钱包达成战略合作。消费者在银泰可以无现金消费，拿出支付宝钱包直接在全国37家银泰百货、银泰城门店享受手机支付服务。截至15日，已有29家银泰门店的所有收银台已支持使用支付宝钱包付款，而其他门店及收银台也将于近日开通。这也是支付宝钱包作为独立品牌发展，且用户数接近1亿、手机支付用户数超过1亿以来的首次线下亮相。

    “扫码适合网络环境较好的场合，手机没网络也能用声波支付，而且只需3秒钟。”相关人士介绍。由此，银泰成为全国第一个在实体店引入支付宝钱包支付的百货连锁公司，支付宝挺进线下。

    互联网巨头腾讯自然没有缺席。

    据悉，腾讯微信在广州举行首次“微信·公众”合作伙伴沟通会。使用微信5.0版本的微信支付功能并绑定银行卡，可以通过扫码的方式直接购买咖啡、零食，打印照片，为手机充值，还能遥控空调、电视。在网络环境好的情况下，整个支付过程十分顺畅，平均10秒钟即可完成整个支付过程。

    安全风险仍是隐患

    随着虚拟化交易比重上升，安全风险也成了普遍担心的问题。手机支付工具操作系统和不规范的应用下载，钓鱼网站、木马程序频出，严重影响移动支付的终端安全环境。此外，如果用于近场支付的手机一旦丢失，盗刷的可能性极高。

    “我就不会大面积使用移动支付手段，因为风险太大，如果购买小东西还可以，如果是大件，或者是重点业务，我不会采用手机支付。”一位金融界人士告诉记者。

    但也有学者表示乐观，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松分析认为，中国网络支付安全风险可控，而且趋势向好。他认为，中国网络支付行业在短短十多年间从零自然增长到4万亿元规模，如果没有过硬的风险控制和强大的数据管理能力，这样的规模不可想象。过去数年国内支付企业在安全领域的投入相应较多，因此风险控制技术比较领先。

    据悉，目前在国内网络支付市场风险水平约为0.01%，包括支付宝在内主流支付机构风险水平更是明显低于该水平，而这一风险水平在国际网络支付市场普遍为1%-2%。而更值得注意的是，移动支付由于木马、病毒威胁更少，安全性要高于PC支付。