广发银行力推“小微金融战略”

    8月8日，距离广发银行25岁生日正好还有一个月，广发银行正式发布“小企业金融快车”服务品牌。25年来，成立于珠江边上的广发银行凭借长期服务珠三角企业的经验和优势，致力为全国中小微企业提供最高效的金融服务。2011年，广发银行以“建设一流商业银行”为目标，提出“最高效的中小企业银行”和“最佳零售银行”两大转型方向。此次“小企业金融快车”专属服务品牌的发布，标志着该行大力推行的“小微金融战略”进入了一个快车道。
　　
    8月8日，广发银行正式发布“小企业金融快车”服务品牌，把服务小企业作为工作重心。
　　
    李先生一直为办理对公取现业务太耽误时间而苦恼。今年32岁的李先生是个私营企业主，他从事服装行业已有6年，在广州经营着一家服装店。李先生经常要不定期从全国各地的知名服装批发市场采购服装。
　　
    “批发商一般要求现款现货，不接受支票或者转账，如果去银行排队办理对公取现业务，手续繁琐，耽误时间，最大的难题是遇到节假日期还无法办理。这给我们做生意带来了极大的不便。”李先生说。
　
    不过，令李先生感到幸运的是，在一次偶然与广发银行相关人士的接触中，他了解到广发银行针对中小企业的业务推出了一款名为“捷算通卡”的产品，这相当于是一张专门针对中小企业对公账户的“对公银行卡”，它能使对公业务变得自助化和简易化。

    “捷算通卡”凭卡和密码办理对公结算业务，免除了填写支票和印鉴核试验的流程，减少了业务办理时间。而且使用“捷算通卡”与借记卡一样方便，可在广发银行ATM机实现7*24小时办理业务，节假日依旧可以存取现金、转账支付、账户查询。这样李先生能保证货款及时支付，做生意不再受银行工作时间的限制。

    于是在2013年7月，李先生开通了广发银行中小企业“捷算通卡”，终于解决了企业经营中一项长期以来的难题。

    而“捷算通卡”除了具备传统的对公账户结算功能之外，还可以实现全国范围内广发银行自助设备7*24小时企业资金免手续费存取款，并集成了理财、转账、贷款资金管理等相关功能。比如，在企业资金账户上还有现金富余的情况下，中小企业主还可以通过“捷算通卡”购买广发银行销售的各种对公理财产品，结算理财两不误，实现企业资金的保值增值。

    实际上，上述事例不过是广发银行在服务中小微企业中的一个普通案例。在发展小微企业业务的过程中，广发银行在赢得市场的同时，也锻造了差异化的竞争能力。

    “小企业金融快车”的内容涵括了小企业便捷融资、小企业理财、小企业顾问等服务模块。除了上述“捷算通卡”之外，广发银行还推出并根据市场需求升级了“快融通”“市场贷”“盈利贷”“财智顾问”等多个中小企业特色产品。
　　
    在服务小企业时，广发银行首创具有广发银行特色的小企业“六专”服务体系，即：专营机构、专职团队、专项产品、专业流程、专项额度、专门考核。

    企业主的综合金融解决方案：

    广发银行“生意人卡”一卡整合了转账结算、工资代发、代缴税款、证照年审等服务。“小微企业主需要的不仅仅是一次性的融资授信，而是便捷、快速、持续、能贴合其企业发展特点的综合金融服务。”

    甘女士经营服装生意，每逢换季，她总想能借点钱购入新货，薄利多销赚点钱。可是，一年换季四次，四次都找银行贷款太麻烦。
　　
    令甘女士感到幸运的是，广发银行今年新推了一款针对小微企业现金流和营收不稳定、企业主反复融资、低成本融资需求迫切的产品——“生意人卡”，让她彻底解决了难题。
　　
    据广发银行人士介绍，“生意人卡”是一张采用“芯片+磁条” 技术的借记卡，具备融资、结算、增值三大功能。只需要经过一次审查授信过程，持卡客户即可获得最长达5年的循环额度期限，而且无担保、无抵押。首次授信后，客户便可通过广发银行网上银行自助放款和自助还款，24小时办理。客户还能根据自己的资金流情况随借随还、按天计息。

    “生意人卡”可根据客户的资金沉淀为客户提供相应的理财服务，协助客户灵活有效运用自有资金、节省贷款利息支出，满足客户理财、节约融资成本的需求。“生意人卡”还提供“天天智能通”智能储蓄产品，在保证客户资金流动性的同时，提供较高的利率水平。
　　
    甘女士高兴的发现，广发银行“生意人卡”一卡整合了转账结算、工资代发、代缴税款、证照年审等服务。“小微企业主需要的不仅仅是一次性的融资授信，而是便捷、快速、持续、能贴合其企业发展特点的综合金融服务。”广发银行人员表示，“2013年，广发银行将继续倾斜资源，优化流程，从为小微企业主提供融资服务转变为提供一揽子专业持续的综合金融解决方案，支持小微企业的长远发展。”

    事实上，广发银行近年一直致力于为小微企业主提供快捷、便利的综合金融服务，为此，广发银行近几年大力倾斜资源，已逐步针对小微企业特点形成涵盖信用类贷款，担保、抵押类贷款，现金流管理，个人财富管理服务等在内的完整金融产品链。经过两年的发展，广发银行个人经营性贷款获得市场广泛认可。2012年度广发银行个人经营性贷款发放金额首次超过消费性贷款发放金额。

    战略转型：助力小微金融
　　
    截至2012年年末，广发银行小微企业贷款余额达1099亿元，比年初增加183亿元，增长20%（其中小型企业增速高达31%）。而截至今年6月末，全行“小企业金融中心”小微企业一般贷款余额较年初增长约70亿元，小微企业客户较年初增长951家。

    两年前，广发银行启动新一轮五年战略改革。确立了建设“中国最高效的中小企业银行”战略目标，而这个战略方向在今年进一步转向了小微金融。

    “我到广发银行一开始就要求广发银行转型，转到中小企业上来。从去年开始，我们采取了一些强行的措施，从600个网点里面拿出103个网点，只允许做小企业贷款，不能做中企业贷款，大企业贷款更是一个也不行。”广发银行董事长董建岳说。

    董建岳表示，利率市场化改革对银行利润将产生很大冲击，为应对利率市场化，商业银行必须战略转型。转型的方向之一，就是从服务“大中型企业”向服务“小微企业”转变。转型过程对银行而言可能很痛苦，因为大企业客户的存款、贷款额度都是小微企业难以比拟的，但这是银行业未来发展的大方向。

    广发银行正在大步向小微金融迈进。通过转型改革，广发银行的小微金融服务实现了营销服务专业化、风险管理流程化、金融产品多元化。简化了小微企业信贷的审批流程，减少了沟通时耗，提高了审批工作效率。

    针对中小企业“短、小、频、急”的融资需求及独特的风险特征，广发银行近期实施了“103工程”信贷工厂试点方案，进一步优化审批机制、创新风险管控手段，建立一套适应中小企业特征的专业、高效配套机制，帮助中小企业快速回笼资金。“103工程”信贷工厂改革措施通过优化内部结构和业务流程，有效提高了广发银行服务小微企业的效率。在“信贷工厂”模式下，广发银行小企业信贷业务实现3天完成审批，及时满足小微企业的融资需求。

    “广发银行今年上半年投放到中小企业的新增信贷为190亿元，而今年全年的计划目标为300亿元。”广发银行行长利明献说，截至目前，广发银行已在全国设立了108家“小企业金融中心”，已扩建超过400人的专职团队。

    数据显示，广发银行正在持续加大对小微企业贷款的投放力度。截至2012年年末，广发银行小微企业贷款余额达1099亿元，比年初增加183亿元，增长20%（其中小型企业增速高达31%），高于全行贷款增速6个百分点，增量也高于上一年。而截至今年6月末，全行“小企业金融中心”小微企业一般贷款余额较年初增长约70亿元，小微企业客户较年初增长951家。