中小微企业融资难 “刷卡帝”持N张信用卡周转

    上半年新增小微企业贷款同比增9.9个百分点 记者在广州调查发现：

    “我们终于有钱了啊，不然我天天提心吊胆地靠刷大额信用卡来举债买原材料呢”，为自家木制品厂拿到了小额信用贷款的蔡老板这两天松了一口气。但是，并不是所有人都像他一样“幸运”，和他一样缺钱的企业主们，还在为筹钱而四处奔波。

    昨日，人民银行发布数据显示，上半年新增小微企业贷款1.03万亿元，占全部新增企业贷款的42.6%，较去年同期提高9.9个百分点。虽然人民银行一直积极引导金融机构的信贷资源向小微企业倾斜，但连日来本报记者对小微企业融资状况进行的调查发现，不少小微企业依旧面临着融资难的状况。

    业内人士认为，小微企业融资难问题难以短期内得到全面解决，“但如果今后的信贷投放继续倾斜，小微企业融资成本肯定会有所降低”。

    37摄氏度，这个夏天有点热。

    广州市增城勤夫木制品厂的蔡琼夫老板蹲在厂房门口，点起了一根烟。此时，已是13时05分了，他还没有吃饭。

    他焦急地在等待着从城里来的邮储行的信贷员小陈，“成败就在这一举了。”蔡老板暗暗地念叨了一句，如果这次获批，他就可以从邮储行获得10万元的信用贷款，这对他来说，可谓是这个夏日最清凉的一剂冰镇饮料。

    据了解，从去年开始，蔡老板就常常因为资金问题彻夜难眠。“对于我们木材加工生意来说，进货是最关键的问题，最近天气不好，木材原料总是供不应求，想要进货，必须先把钱付了。”蔡老板一边说一边捋起衣服擦了擦额头上的汗。的确，对于像蔡老板这样的木材加工厂来说，议价能力是有限的，为了促成一单生意，不得不忍受着上游要付款，下游企业又总是拖欠款项的尴尬境遇。资金成了最让他头疼的问题。

    等这笔贷款下来，就能去抢购原材料了，蔡老板心里打着如意算盘，却还是有着难以解决的问题要面临。“招工难、成本高、债要不回来……反正有时候真的愁啊。”蔡老板说，“你瞧，我手上有至少6张大额信用卡，额度最低5万元，最高12万元，可还是不够刷……”

    中小微企业叫苦：银行贷款门槛高

    和蔡老板有着同样遭遇的小企业主并不少见，究竟小微企业为何融资难？

    信息不对称

    潘先生从事经营淮山种植销售多年，谈到了企业融资却显得稍微有点羞涩。他说：“毕竟对于我们这种小微企业来说，企业主的知识面没有那么宽泛，也不是很了解银行的贷款程序和手续，如果不是真的要钱买化肥，我都不敢贸然找银行。”潘先生说，部分银行的融资起点比较高，双方反而没有达成协议。

    因利率高而患“恐高症”

    潘先生告诉记者，他还遇到过月息要4%的民间融资机构来找他，但是和蔡老板一样，潘先生的小生意也无法承受如此高的融资成本。同时，一些小微企业主还表示，借贷市场上不仅利率高，手续费多、陷阱密布等也让大家敬而远之。

    难过银行审核关

    不少银行高举支持小微企业的旗号，也有国有行将小微企业贷款的资质要求不断下调，小微企业用户贷款范围定义在营业额低于2500万元、贷款额在350万元以下，但是仍有不少小微企业主坦言，还是很难达到标准。

    一般来说，小微企业还存在不少问题，如：管理不完善，各类报表和业务整理能力不达标等。

    银行也叫苦：小微贷市场不好做

    不过从各家银行表示，小微企业的市场竞争越来越激烈。

    竞争大 成本高

    邮储银行广州分行李波副行长介绍：“5年前，只有一两家银行在做，但是现在起码有十几二十家银行都在争抢这一块市场。”但事实上，小微企业贷款的成本比传统业务要高，往往只能“以量取胜”。建行广东省分行中小企业客户部副总经理马亚萍表示，事实上，由于竞争压力增大。

    风险把控难

    对于小微企业的风险评定，一直是业内关注的焦点，一方面银行想将贷款发放出去，另一方面，却对贷款企业的资质评定小心翼翼，原因也是为了风险控制。

    观察：流动性或仍将趋紧

    年初以来，银行放贷凶猛，1月新增信贷都创下了历史新高，直到5月新增信贷出现下滑，而6月四大行新增信贷更是仅有2700亿元，并在月末最后一周负增长230亿元低于市场预期。业内认为，这与6月中下旬银行业遭遇的流动性紧张有直接关系。此外，6月以来，随着银行间同业拆解市场利率多次走高，管理层宣称要通过激活货币信贷存量，支持实体经济发展，这意味着，我国开始严控新增贷款。一位股份制银行信贷工作人员如是表示：“不少银行最近的额度甚至为0，就算有的银行有额度，也是紧上加紧。”

    业内分析认为，7月依然面临4000亿元以上的财政存款净上缴，即便考虑存款准备金2500亿元退缴，银行流动性依然偏紧。而对于下半年的流动性预测，不少业内人士都认为不太乐观。

    信贷政策调整

    有利于降低融资成本

    事实上，中央的货币政策提出了“用好增量、盘活存量”的新要求，也是认为目前信贷结构不合理，信贷资源没有流入实体经济，因此，北京优选财富机构业务总监高巍女士认为，中央明确了相关要求，而要实现这一目标的前提就是要调整信贷结构，也就是说，对过热的、产能过剩的行业限制贷款，对房地产和地方融资平台等风险过大的行业减少信贷投放，资金向中小企业、小微企业倾斜，“如果真能这样，那么中小企业的融资成本将会有所降低。”